Mi estrategia para invertir en Fondos Indexados con Robo Advisors

Hace un par de años me leí Padre Rico Padre pobre, que ya he nombrado en mi lista de libros que cambiaron mi forma de pensar y en parte mi vida

Me quedé con un mensaje principal claro: Hacer que mi dinero trabajara para mi.

Así que decidí dividir mis inversiones en tres grupos: Negocios online, Bitcoin y del que vamos a hablar hoy, los Fondos Indexados.

Mi objetivo a la hora de invertir en Fondos Indexados no es otro que el de conservar el valor de mis ahorros.

Hasta hace relativamente poco guardaba mi dinero en el banco esperando a que el montoncito se hiciera más y más grande, sin tener en cuenta que este montoncito tenía una fuga: la inflación .

La inflación es la responsable de que una entrada de cine antes costara 4€ y hoy cueste 8€ o que una barra de pan haya pasado de 0,30cts a casi 1€.

A pesar de que España ha tenido épocas duras llegando a una inflación del 20%, se calcula que estos últimos años la inflación esta siendo alrededor del 2%

En el hipotético caso de que yo tuviera 30.000€ ahorrados este sería mi poder adquisitivo si dejara mi dinero cómodamente en un banco.

Inflación
2% anual

1 Año

2 Años

5 Años

10 Años

20 años

29.400€

28.812€

27.118€

24.512€

20.028€

Visto lo visto, podría llegar a perder la mitad de mis ahorros si la inflación llega a niveles superiores a lo que estamos acostumbrados.

Además, con los tipos de interés cercanos al 0% que dan los bancos , tenerlo en la cuenta o tenerlo en una caja de zapatos debajo del sofá de mi casa sería prácticamente lo mismo.

Así que invierto, no por especulación, sino por que soy un tío conservador, y por que lo que considero realmente arriesgado para mis ahorros es no invertirlos.

Hay mil y una formas para invertir el dinero, pero no tengo ni conocimientos ni ganas de meterme en productos financieros mágicos y arriesgarme a perderlo todo.

Ya he dicho que soy de perfil conservador/cobarde, así que en mi caso, la mejor opción para invertir mi dinero son los Fondos Indexados.

Que son los fondos indexados

Los fondos indexados o fondos índice son aquellos cuyo objetivo es imitar lo mejor posible el comportamiento de un índice bursátil en concreto.

La gestión de este tipo de fondos se considera pasiva, ya que la actividad que debe ejercer el gestor es muy sencilla.

Si no me conformara con igualar la rentabilidad del mercado escogería un fondo de gestión activa, que son los que tienen cómo objetivo batir a su índice de referencia.

¿Es una estupidez no decantarme por la gestión activa ?

Según este estudio de S&P Dow Jones, el 80% de fondos de gestión activa no lograron si quiera igualar a su índice de referencia a largo plazo.

Que ni la gran mayoría de expertos pueda superar a su índice de referencia, en su día me pareció (y me sigue pareciendo) motivo más que suficiente para decantarme por los Fondos Indexados

Ventajas Fondos Indexados

Estas son algunas de las razones por las que tengo mi dinero en Fondos indexados

Historia

En el siguiente gráfico, los datos hablan por si solos.

Ciclos de la Bolsa de Valores

evolución historia mercado

A pesar de haber sufrido crisis, podemos ver que históricamente la bolsa de valores siempre ha crecido.

Al ser una inversión a largo plazo y siendo consciente de que nadie puede predecir cómo estará el mercado justo en el momento en el que quiera retirar los fondos, lo que me dice la historia es que será un momento mejor para los mercados que el actual.

Fácil

Incluso yo, que lo único que se de inversiones es lo poco que recuerdo de mis años en la universidad, he podido hacerlo sin problemas. Solo se tienen que hacer algunas configuraciones inicialmente e ir revisándolo de vez en cuando.

Comisiones bajas

Partiendo de la base que invierta donde invierta voy a pagar cierta comisión, no solo la rentabilidad de los Fondos indexados es mayor a largo plazo que la de los que los fondos de gestión activa, sino que las comisiones también van a ser menores.

Fiscalidad

La fiscalidad de los fondos Indexados es igual a la de un fondo de inversión tradicional, y solo pagaré impuestos sobre los beneficios obtenidos en el momento que se solicite el reembolso del fondo.

Una ventaja fiscal frente a las acciones es que en este caso, si vendo para cambiar de fondo estoy exento de pagar impuestos. En cambio, si tengo acciones y las vendo para comprar otras acciones, tendré que tributar igualmente alrrededor del 20% del beneficio obtenido.

Cómo invertir en Fondos Indexados

Las opciones para invertir en fondos indexados son las siguientes:

Con un banco o un broker

Simplemente hay que darse de alta en un banco o broker e indicarle en que fondos se quiere invertir nuestro dinero.

La ventaja principal de invertir en Fondos Indexados a través de este método es que las comisiones que hay que pagar son muy bajas.

En su contra hay que decir que se requieren un mínimo de conocimientos previos, que yo no tengo, y algo dedicación que tampoco quiero, así que a pesar de ser una buena opción, no es la que estoy utilizando actualmente.

Invertir con Robo Advisor

Esta es mi forma favorita y la que estoy usando para invertir en Fondos Indexados.

Tras configurar un perfil de inversor, solo hay que transferir el dinero en una plataforma automatizada para que ella sola gestione la cartera de fondos sin necesidad de decisiones de terceros.

Invertir en Fondos Indexados con Robo Advisors

A pesar de que Robo Advisor pueda relacionarse con robar, nada que ver, así que vamos a ver exactamente que son estos robots que invierten nuestro dinero por nosotros.

Que es un Robo Advisor

Un Robo Advisor es un asesor financiero que funciona de forma automatizada, es decir, sin intervención humana más allá de algoritmos y gestiones informáticas.

Dos jóvenes crearon este sistema en el año 2008 en la ciudad de Nueva York, y han llegado a gestionar miles de millones de dólares en la actualidad.

Cómo es habitual, España y todos los países del mundo replicaron este sistema americano de inversión a través de gestores 100% automatizados.

Mejores Robo Advisors en España

Veamos cual es mi Robo Advisor favorito junto con algunos de los más destacados en España.

Robo Advisor

Características

Promoción

Inversión en Fondos Indexados 
Mínimo inversión 3.000€
Comisión 0,63%

10.000€ Gratis

Inversión en Fondos Indexados
Mínimo de 3.000€
Comisión 0,9%

Inversión en Fondos Indexados
Mínimo de 1.000€
Comisión de 0,65%

Inversión en Fondos Indexados 
Mínimo de 1.000€ 
Comisión de 0,76%

Mi Robo Advisor favorito

Indexa Capital es para mi el mejor Robo Advisor en España y el único que uso actualmente para invertir en Fondos Indexados.

Fueron unos de los pioneros en la gestión pasiva en en nuestro país y actualmente han llevan gestionados más de 750 millones de € de más de 33.000 clientes.

Una de sus ventajas es que el importe mínimo inicial es de solo 3.000€, muy lejos de los 10.000 que requieren otros gestores.

Si quieres empezar con Indexa Capital, te dejo esta invitación para que puedas beneficiarte de su promoción para que los 10.000 primeros € que inviertas estén libres de comisiones de gestión durante el primer año. Además, yo también me llevo la gestión de 10.000€ gratis

Cómo invertir en Fondos Indexados con Indexa Capital

Test perfil Inversor

Una vez en la web de Indexa Capital decidido a darse de alta, lo primero que hay que hacer es un test para determinar nuestro perfil inversor.

No va a durar más de 2-3 minutos y las preguntas son edad, situación laboral, nivel de ingresos, reacciones bajo hipotéticas situaciones de riego, etc.

Una vez terminado el test, habremos determinado el grado de riesgo más adecuado para nuestra cartera de fondos indexados. Este estará expresado por un valor entre 1 y 10, siendo 1 muy conservador y 10 el más arriesgado.

Aun que el perfil inversor resultante suele ser el más conveniente para nosotros y no recomiendan cambiarlo, se pueden realizar ciertos ajustes si se considera necesario.

Crear una cuenta

Ahora viene la parte fácil. Solo tenemos que seguir las pautas que nos vaya marcando la propia página web para darnos de alta cómo usuarios.

En este punto podremos firmar el contrato de manera digital pero las comprobaciones convenientes para que podamos empezar a operar pueden durar unos 5 días laborales.

Ingresa el dinero y empieza a invertir

Cuando recibamos el ok por parte del Robo Advisor solo quedará transferir el dinero para empezar a invertir. Hay que tener en cuenta que la inversión inicial mínima es de 3.000€. A partir de aquí, ya no hay mínimo para las aportaciones posteriores, pudiendo invertir lo que quieras, cuando quieras.

Una vez hecha la inversión inicial hago pequeñas aportaciones cada mes para hacer crecer mi fajo de billetes poco a poco.

Cómo soy un desastre y no pierdo la cabeza porque esta pegada a mi cuerpo, me es muy cómodo hacer estas inversiones de forma automática.

Le he dicho a mi banco que cada principio de mes programe una pequeña transferencia a mi cuenta de Indexa Capital para curarme en salud y no olvidarme a la primera de cambio.

Quien puede invertir con Robo Advisors

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